Apertura de cuentas digitales en servicios financieros
VISIÓN GENERAL
El procesamiento de documentos para nuevas cuentas es uno de los gastos más altos de las organizaciones financieras que utilizan solo el trabajo manual, en lugar de la automatización, para completar las tareas necesarias. En un mercado lleno de competidores, es esencial que los bancos utilicen sistemas eficientes en tiempo y costo para retener y hacer crecer su importante base de clientes.
Mejora la experiencia de cliente acelerando las aperturas de cuentas y asegurando una información precisa con DocProStar. La inteligencia artificial se utiliza para garantizar expedientes completos y precisos, lo que significa que las cuentas se abren rápidamente y con una intervención humana mínima. El total cumplimiento y el control sobre toda la transacción, desde la llegada del cliente hasta la confirmación de la apertura de la cuenta, garantiza una experiencia del cliente de alta calidad.
EL ESCENARIO
Un aumento en la demanda de conveniencia tecnológica al abrir una nueva cuenta hace que sea cada vez más necesario que los bancos creen un proceso sin fricciones para los nuevos clientes. La competencia por los clientes abunda y aprovechar los servicios bajo demanda que permiten a los consumidores crear cuentas digitalmente en minutos es clave para el éxito. Sin la capacidad de competir a este nivel, los bancos tradicionales de ladrillo y mortero perderán gradualmente la base de clientes. Con DocProStar, los sistemas existentes aún se pueden utilizar, al tiempo que permiten a los bancos mejorar la velocidad de procesamiento para garantizar menores costos y menos errores.
LOS PROCESOS DE APERTURA DE CUENTAS SON COMPLICADOS POR NATURALEZA
La apertura de cuentas requiere múltiples documentos, generalmente llenos de información personal, para crear un expediente completo. Los solicitantes deben presentar estos documentos para su revisión, y el cumplimiento total es necesario para obtener una recopilación exhaustiva de los datos a partir de los cuales puedes tomar una decisión. Una gran variedad de tipos de documentación, además de fotos, documentos electrónicos y similares deben revisarse contra un conjunto de controles internos para prohibir los delitos financieros, como el lavado de dinero o el fraude. Con todo lo que se requiere para compilar expedientes completos, o una imagen completa del cliente y su riesgo potencial, es inevitable que el proceso de apertura de la cuenta cree un desafío para las instituciones financieras.
MUCHOS DOCUMENTOS DIFERENTES SIGNIFICAN MÁS TIEMPO DE PROCESAMIENTO
Un expediente típico de apertura de cuenta incluye más de diez documentos diferentes, incluido el contrato de cuenta, la identificación del cliente, la prueba de residencia e ingresos, y otros documentos específicos del producto bancario, el tipo de cuenta o la región. En entornos bancarios heredados, una persona debe clasificar todos estos documentos para asegurarse de que se han proporcionado los documentos necesarios en el expediente. Una vez confirmados, los datos suministrados deben revisarse para verificar su exactitud y para detectar posibles faltantes de información, lo que puede ralentizar aún más el proceso. Cualquier falta de cumplimiento por parte del solicitante es otro factor para aumentar el tiempo de personal dedicado a una solicitud. Además, esto supone que el personal ha sido capacitado y está actualizado sobre todos los cambios regulatorios y el cumplimiento, y además dejando al cliente abierto al riesgo de datos personales.
LA ENTRADA MANUAL DE DATOS INTRODUCE MAYORES TASAS DE ERROR HUMANO
Debido a que muchos documentos son necesarios para crear un expediente y todos deben ser revisados, se requiere la entrada manual para ingresar datos en el sistema bancario transaccional. El método de entrada manual es a menudo propenso al error humano. Esto resulta en tiempo adicional dedicado a corregir estos problemas o posibles interrupciones en el futuro que podrían afectar negativamente la experiencia del cliente. Con una competencia aparentemente interminable, la posibilidad de perder a un solicitante debido a inexactitudes de entrada manual es posible y daña aún más la imagen de la institución financiera.
LOS PROCESOS LENTOS Y MANUALES CREAN ALTOS COSTOS Y RIESGOS
Por cada 1000 aperturas de cuentas por día, los bancos tradicionales necesitan hasta 15-20 empleados a tiempo completo (FTE) para cumplir con los acuerdos de nivel de servicio (SLA) y clasificar, extraer, validar y revisar la información proporcionada en los documentos del expediente de apertura de cuentas. Para empeorar las cosas, para los bancos que tienen SLA para la apertura de cuentas dentro de 1-3 horas, gran parte de esta validación manual tiene lugar después de que se abre la cuenta, creando un período de vulnerabilidad para el banco hasta que se confirman los datos. Esto deja al banco expuesto a amenazas potenciales dentro del sistema que pueden resultar en costos aún más altos.
"A medida que entramos en una nueva década, los bancos y las cooperativas de crédito deben repensar sus estrategias y prioridades a medida que los datos y el análisis se aplican al desarrollo de productos, la distribución, la innovación, el soporte administrativo y la mejora de las experiencias de los clientes. Ahora es el momento de una 'mentalidad disruptiva' en la banca".
LA SOLUCIÓN
En lugar de depender de la entrada manual y las horas de trabajo adicional, DocProStar digitaliza y estandariza los documentos para su posterior revisión. Todos los documentos requeridos se organizan en un expediente completo. La inteligencia artificial, no los trabajadores bancarios, luego clasifica todos los documentos y determina su tipo. Las instituciones financieras pueden crear fácilmente procesos para garantizar que se proporcione toda la información necesaria antes de pasar a la extracción de datos de los documentos, adaptándolos rápidamente a medida que se requieran cambios regulatorios o de cumplimiento. Finalmente, DocProStar verifica que toda la información proporcionada sea precisa antes de enviar información a los sistemas posteriores.